マイアドバイザー® 顧問 岡本英夫 （オカモト ヒデオ）さん による月1回の連載コラムです。
ファイナンシャル・アドバイザー（近代セールス社；2022年春号以降休刊）の初代編集長として、同誌でも寄稿されていたエッセイの続編的な意味合いのあるコラムとなります。
今回は第18回目です。
岡本英夫⇒プロフィール
１．２７年前、米国で学んだ世代論
１９９６年、米国FP視察の際にＡＡＲＰ（全米退職者協会）で米国の世代論を聞いた。当時、米国では４つの世代に分類していた。
（１） ＧＩ‘ｓ（ＧＩの世代）
１９２７年以前生まれで、今では９５歳以上の第２次世界大戦に勝利した世代である。
わが国では敗戦を経験した世代で、日米ともに戦前・戦後を生き抜いた保守的な世代。
ジョン・Ｆ・ケネディ、ブッシュ父、中曽根康弘、宮沢喜一元首相が該当する。FP界では牧野昇氏・加藤寛氏（いずれも日本FP協会元理事長）をあげることができる。
（２） サイレンツ（沈黙の世代）
１９９６当時の年齢で５０歳から６９歳、現在では７７歳から９５歳。
ＧＩ‘ｓとベビーブーマーズに挟まれた世代で、１９２８年から１９４５年生まれを指す。
自己主張を避け人の話をよく聞くといわれる。
わが国では戦中と戦後の価値観の変容を経験した世代である。
マイアドバイザー元顧問の故田中英之氏・小野英子さんがこの世代である。
（３） ベビーブーマーズ（団塊の世代）
米国では当時の年齢で３０歳から４９歳と幅広い。
戦後の１９４６年から１９６４年までに生まれた人たちがベビーブーマーズである。
わが国では４７年から５０年までの３年間に生まれた約８００万人を団塊の世代と呼び、ベビーブーマーズを象徴している。
故人では山田淳一郎氏（１９４７年生まれ）が該当。
初期のＦＰの多くはこの世代に属する。
（４） ゼネレーションX
ベビーブーマーズのすぐ下の世代で、１９６５年から１９８０年までに生まれた人たちである。
当時の年齢で１６歳から２９歳まで。
６５年生まれは男女雇用機会均等法の制定された８５年に２０歳となっており、現在５８歳。
８０年生まれが４３歳で、まさに働き盛り。
わが国の団塊ジュニアはこの層に含まれる。
＊
以上は、１９９６年の米国視察時に聞いた世代論であるが、当時、わが国にはこの世代論は浸透しておらす新鮮だった。
その後、次の世代が定義される。
（５） ミレミアム世代
ミレミアム世代とは西暦２０００年以降に成人に達した１９８１年から１９９６年生まれまでをいう。
現在の年齢でいえば27歳から４２歳まで。
日本FP協会がＮＰＯ法人となったのが２００１年であり、この世代のＦＰは第２世代のＦＰともいうことができる。
デフレ経済と低金利しか知らない世代で、スマートホーン世代でもある。
（６） Z世代（ゼネレーションZ）
１９９７年以降に生まれた人たちで、２６歳以下の若者世代である。
両親（ゼネレーションX）の経済的困難のもとで育っている若者が多く、独立志向が強いといわれる。
待機児童や子ども食堂、ヤングケアラーが問題視された世代でもある。
２． ファイナンシャルプランナーの視点から
米国ではこれらの世代区分分析をもとにマーケティングやサービスの提供のノウハウを考える。
ＦＰ業界でも当時５０歳代に達したサイレンツと働き盛りのベビーブーマーズへのサービスを模索していた。
それがトランジショナル（移行期の）プランニングとリタイアメントプランニングであった。
５０歳代では退職、父親・母親との死別、親を扶養する責任の発生、孫の誕生、更年期障害、大病からの回復、子の独立といった事態に直面する。
４０歳代でも、失業、転職、独立、結婚、離婚、父親の死亡などを体験することが多い。
こうした事態は、ライフプランの変更と経済的困難をもたらすが、それがFPのサービスにつながる。
人生の転換期における家計の見直し、家計防衛対策がトランジショナルプランニングで、これに加えて４０歳代、５０歳代には老後に対する不安がある。
これらの対象が現在ではゼネレーションX世代、ミレミアム世代となっている。
２０００年以降に資格を取得したＦＰの多くは同世代であり、同じ時代に育ち、同じような体験を積んできている。
ＦＰ知識を自分自身のために役立ててきたともいえる。
筆者は、団塊の世代の直後に生まれたベビーブーマーズ世代である。
中途で変化はあったものの終身雇用、年功序列賃金の中で生きてきた。
ＦＰ知識を学んだのは４０歳以降で同世代では早かったが、知識を伝える対象は、もっと若い世代に限られていた。
ゼネレーションＸ、ミレミアム世代については同世代のＦＰによるアドバイスに期待したい。
結婚、子育て、教育、住宅取得のあり方も、保有資産、家族関係も我々の時代とは異なってきており、世代の違いを痛感するケースに出会うことが多くなってきている。
新ＮＩＳＡの開始が３か月後に迫っている。
伝えたいことはいくらでもあるはずだ。
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