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マイアドバイザー.jpとは

ファイナンシャルプランナー(以下、FP)と言っても、銀行や保険会社など金融商品販売業者とお客様との関係により3つタイプに分けられます。

通常、お客さまとその取引の相手側(例:金融商品販売業者など)との関係は、情報や知識の質&量の関係から、お客さまが不利な状況になっています。

FPは、実務上、この状況が対等になるように活動しています。

天秤をもちいて、表現すると以下のようになります。



この対等にする方法は、個々のFPの活動内容により大きく異なり、当然、その対応も異なってきます。

つまり、

タイプ1 =独立系 →フィー収入オンリーの独立系FP
〜お客さまの隣に寄り添い、共に歩む
 
タイプ2 =金融機関系 →金融機関所属のFP資格保有者
〜FP機能を果たすときだけ、販売サイドから外れることで対応する
 
タイプ3 =金融商品販売系 →コミッション収入中心のFP
〜あえて販売サイドに偏ることで、調整を図る

という3タイプに分かれます。

通常は複数のFPがそれぞれの役割を持って、実務に当たります。


●タイプ1=独立系 →フィー収入オンリーの独立系FP

セミナーや情報提供&相談・実行支援という本来のFP業務を行っているFPです。
かなり人数は少ないのですが、販売サイドと役割が分かれているため、唯一、お客さま側に立ち、顧客志向で活動できるFPです。 実行支援を前提に活動しているので、有料相談を基本に活動しています。また、業務特性上、他の専門家とネットワークを組んでいます。 

天秤を用いて、表現すると・・・
直接、お客さま側に立つ(=販売サイドと向き合う)形で対応する形になります。

※フィー FP本来の「話す」「書く」「聞く」「考える」という4つの領域に伴う収入。
お客さまから直接いただく報酬。お客様のお役に立ったとの評価を得て始めていた  だけるモノ。
※コミッション= FPの付帯業務〜投資商品や保険商品の販売等〜に伴う収入。金融機関等から報酬を受け取る。お客さまが間接的に負担してはいるが、お客さまの評価ではなく、販売サイドの金融機関等から見た評価で支払われてしまうモノ。



●タイプ2=金融機関系 →金融機関所属のFP資格保有者

銀行や保険会社に所属しているので、その企業の利益のために活動しています。
商品拡販〜コンサルティング営業を前提に活動しているので、無料相談を基本に活動しています。提供内容や対応は、自社の販売商品の範囲内〜限定的なものとなります。

天秤を用いて、表現すると・・・
お客さまにFPとして対応する段階で、販売サイドから外れる形で対応する形になります。ただ、法規制(コンプライアンス)などの関係で、実務上できるかどうかは疑問です。




●タイプ3=金融商品販売系
 →コミッション収入中心のFP

大多数の“独立系”FPがこのタイプになります。
保険販売の手数料などコミッションを主な収入源にしているので、自分自身が取り扱っている商品拡販が宿命になります。 通常、複数の商品をラインナップしているので、提案内容はタイプ2より汎用性が高いです。

天秤を用いて、表現すると・・・
FP自身が支点として対応する形になります。つまり、販売サイドに寄ることでお客さまと販売サイドの調整を図ります


ですから、公正中立かどうか?は、FP自身のスタンス〜活動内容により判断できます。



どのタイプのFPとお付き合いいただいても、お客さま自身の目的が満たされれば、OKです。

ただし、タイプ1とタイプ3のFPを混同することだけは、避けて下さい。立場や役割が異なりますから、その選択を誤ると、期待しているような答えは得られないでしょう。
お客さま自身の知識や目的により、うまく使い分けて下さい。


「マイアドバイザー.jp」は、独立系ファイナンシャルプランナーを中心とした『実務家&専門家(アドバイザー)』ネットワークとして、このタイプ1と“コミッション優先でなない”=“お客さまの問題解決を優先する”と判断できるタイプ3の“実務家”FPのみが登録しています。

2006年(平成18年)以来、単なるFP登録サイトではなく、一定の基準をクリアーした“実務家”のみ登録していることで、登録者もFP業界で一定の評価を得ている方が多く、高い実務レベル〜スキルマインド〜志を維持しています。

おかげさまで、Yahoo Japan様をはじめ大手ポータルサイトへのコラム提供など業務実績も積み重ね、各方面で活動内容も高い評価を頂いています。

今後も、常に向上心を持って自己研鑽に励み、活動していく所存です。

ご愛顧をよろしくお願いします。

お問い合わせ先:(株)優益FPオフィス

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CFP®、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®、およびサーティファイド ファイナンシャル プランナー®は、米国外においてはFinancial Planning Standards Board Ltd.(FPSB)の登録商標で、FPSBとのライセンス契約の下に、日本国内においてはNPO法人日本FP協会が商標の使用を認めています。