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第40回 大丈夫?教育費、老後の生活
佐藤 名ゝ美 

●相談者
ドリームさん

●家族構成
ドリームさん(39)会社員・妻(38)専業主婦・長女(12)・次女(10)

●相談内容
これから子供の教育費が増えることとなりますが、妻は体が弱く働けません。
今後の出費に備えて保険を見直し、年間約15万円を節約することができましたが、さらに節約できるところはあるでしょうか。
教育費や老後の生活など、このままの家計で問題ないかどうかアドバイスをお願いします。

 

●収支表

 

●回答

再来年には、2人のお子さんが中学と高校へ同時に進学。5~8年後にかけては高校生と大学生を一度に抱えることになるドリームさんですから、不安になられるのもよくわかります。

しかし、来年からの4年間は、養老保険や学資保険の満期保険金、お祝い金を毎年受け取ることができ、その合計額は440万円になる予定。さらに8年後の次 女の大学進学時には150万円の満期保険金を受け取れますので、準備としては一応の目安がついていると思います。あとは、満期で浮いた保険料相当額を教育 資金に充当するなど、その時々のやりくりで乗り切れるのではないでしょうか。

ただ、進学先が県外の私立大学になった場合などは、厳しい状況が考えられるかもしれませんね。そのような場合は、お子さんが奨学金を受けるなどの方法もありますので、今のうちからあまりご自分を追い込まないでいただきたいと思います。

生命保険の見直しで年間15万円の節約に成功なさったということで、保障内容も詳しく聞かせていただきました。過不足なく適切な保障額を算出していらっ しゃるところはお見事。ただ、同じ保障内容でも、保険会社によって保険料は違うものですから、複数の会社を比較なさるとさらによかったですね。

学資や養老、積立傷害など、蓄えのほとんどを保険商品で準備しているドリームさんですが、満期までの期間が今後10年を超えるものについては、運用手段を 再検討するのもありだと思います。満期時で計算した場合の平均利回りが定期預金以下、もしくは元本割れのものについては、それらの代わりに投資商品を取り 入れることも真剣に検討してみる価値があるのではないでしょうか。

このコラムは、熊本日日新聞(2004年4月~2005年3月)に掲載された「家計CHECK」を加筆修正したモノです。

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新着情報

2019.01.15
【講演会のご案内】
登録メンバーの 佐藤益弘氏 が、2月8日(金) に 毎日新聞主催 朝日新聞後援「今考えたい!後悔しない土地活用 賃貸住宅経営のリスクと対策セミナー」にて講演を行います。
2019.01.01
【新年のご挨拶】
2019年・・・あけましておめでとうございます。
今年も宜しくお願い致します。
マイアドバイザーもサイト誕生から14年(現在の体制になり12年目)になりました。
今年は元旦より、運営者である㈱優益FPオフィスの佐藤益弘氏が朝日新聞の誌上にてコメントをの弁させて頂いております。
今年のテーマは「変化」です。出来るだけ早く新たなフィールドに進めるよう精進しますので、ご期待下さい。
今年も変わらぬご愛顧をよろしくお願いいたします。
2018.12.29
【年末のご挨拶】
2018年・・・今年1年、マイアドバイザーをご愛顧いただき、誠にありがとうございました。感謝申し上げます。
今年はマイアドバイザーにとっては、熟考し、正直あまり動く事ができなかった一年でした。
そんな中、総PV(ページビュー)数が「4,000万PV」に達成し、また、閲覧総数(ユニークユーザー数)も700万人に達成することができました。
SEO対策などweb上の誘導施策を行わず、地道に「顧客利益優先」原則に基づき、実務家FPの活動をしてきて、12年。
登録者の入れ替わりが進む中、倫理面が重視される昨今の世の中で、多くのみなさんに支持頂いているようで、感謝の言葉しかありません。
そんなマイアドバイザーですが、来年以降も変わらぬご愛顧をよろしくお願いいたします。 また、来年!
マイアドバイザー運営者 株式会社優益FPオフィス 佐藤益弘

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